Penzijní reforma zavádí od ledna 2013 v České republice tři pilíře důchodového systému. Vstupem do II. pilíře vzniká možnost částečně se vyvázat z průběžného systému a spořit si na důchod individuálně. Tento krok je však spojen i s pojmem rizik a nevýhod, lidé by měli být při jeho volbě velmi obezřetní.
Současný penzijní systém je představován povinným státním průběžným pilířem, kdy ekonomicky aktivní lidé ze svých odvodů financují důchody vyplácené státem. K tomu existuje jako doplněk dobrovolný a státem podporovaný systém spoření. Jedná se o penzijní připojištění (III. pilíř) a životní pojištění. Nová důchodová reforma však od ledna 2013 zavádí ještě i další pilíř. Účast v něm je sice zcela dobrovolná, nicméně jakmile člověk do tohoto pilíře vstoupí, už nemá možnost z něj vystoupit. Je pravdou, že na stávající podobě a pravidlech II. pilíře se neshodli experti z politické, ani z odborné sféry.
Před vstupem do II. pilíře by měli být lidé obezřetní
Je možné předpokládat, že budou domácnosti obcházet a kontaktovat zástupci různých společností, bank nebo pojišťoven a vstup do II. pilíře aktivně nabízet. Často ovšem mohou poskytovat pouze jednostranné a tendenční informace. O případné účasti ve II. pilíři se bude potřeba včas a správně rozhodnout a zjistit si potřebné informace. Je proto důležité, aby v tomto směru byli lidé obezřetní, zejména s ohledem na to, že toto rozhodnutí bude pro všechny zásadním a nevratným krokem. Vstup do II. pilíře je spojen jak s výhodami tak i s riziky a nevýhodami, o kterých mnoho lidí ani neví. Často se tak nechají zmást promyšlenými marketingovými triky.
II. pilíř nese rizika, které je potřeba dobře znát
II. pilíř disponuje jak výhodami, tak i řadou kritérií a podmínek, se kterými je potřeba se velmi dobře seznámit a jistě nebudou vyhovovat všem občanům. Zásadní je informace, že uzavřenou smlouvu nebudou lidé moci již nikdy zrušit. Avšak s ohledem na fakt, že hovoříme o oblasti důchodů, je nemožnost vystoupit možno chápat i jako ochranu občanů, aby si peníze na důchod neutratili ještě před vlastním odchodem do důchodu. „Stejně tak nebude možné ukončit ani přerušit pravidelné finanční úložky, pouze v nezaměstnanosti se odvod přerušuje automaticky,“ uvedl Petr Temelkov ze společnosti DataLife. „Výše ukládané částky musí být přesně 3 % a 2 % z hrubé mzdy, ani více, ani méně. Zároveň musí účastníci počítat s tím, že nebudou mít možnost jednorázového výběru naspořených prostředků. Ani v rámci celého průběhu trvání smlouvy nebudou moci čerpat žádné finance,“ dodává. Zásadní informací je také fakt, že v případě výplaty doživotní penze z II. pilíře se úspory nedědí.
Lidé by měli důkladně promyslet všechny informace
„Při schůzce s finančním poradcem je důležité probrat a zvážit všechny pozitivní i negativní aspekty důchodové reformy. Součástí kvalitní schůzky by měl být rovněž přehledný a zodpovědný výpočet všech variant řešení toho, zda se klientům vstup do II. pilíře finančně vyplatí“, doplnil Temelkov.