Reforma umožní pobírat jeden či dva důchody

Důchodová reforma počítá od příštího roku se spuštěním třípiliřového systému. Kdo se dobrovolně zapojí do fondového spoření, ten bude mít dva důchody: státní penzi a penzi z fondového penzijního spoření.

Občané, kteří se nezapojí do fondového spoření, budou mít nadále pouze státní důchod. Výpočet státní penze bude v obou případech odlišný. Občané, kteří se dobrovolně zapojí do fondového spoření, budou mít sice nižší státní důchod z důvodu méně výhodného výpočtu, ale zase mohou dosáhnout na velmi zajímavou měsíční penzi z fondového spoření.

• Čím vyšší příjmy máme a jsme mladší, tím výhodnější bude zapojení do fondového penzijního spoření. Výsledná měsíční penze bude vyšší.
• Zapojení do fondového penzijního spoření se jednoznačně nevyplatí pouze občanům s nízkými příjmy.

Co je to třípilířový systém?

V rámci třípilířového systomu bude mít občan v penzi tři příjmy: státní penzi (I. pilíř), penzi z dobrovolného fondového penzijního spoření (II. pilíř) a vlastní úspory (III. pilíř). Nyní občané pobírají pouze státní penzi a eventuelně čerpají vlastní finanční prostředky z úspor a investic.

Podmínky pro státní důchod budou stejné

Zákonné podmínky pro přiznání státního důchodu budou stejné pro občany, kteří budou spoléhat pouze na státní penzi i pro občany, kteří si budou spořit také do penzijního fondu.

• Důchodový věk bude stejný pro všechny občany, vždy bude záviset pouze na roku narození.
• Po roce 2018 budou muset všichni občané získat 35 let pojištění, aby jim byl přiznán státní důchod.

Na čem bude záviset státní důchod?

Výpočet důchodu je poměrně složitý. Zjednodušeně však můžeme říci, že čím vyšší příjmy a více odpracovaných let, tím vyšší důchod. Základní dva vstupní údaje pro výpočet důchodu jsou:

1)      Osobní vyměřovací základ. Jedná se o průměrnou měsíční mzdu za všechny odpracované roky v současné hodnotě. Aby se mohly příjmy z jednotlivých let porovnat, ty dřívější se násobí koeficientem zohledňujícím inflaci. Kdo měl po celý život přibližně stejnou mzdu v porovnání k průměrné mzdě, ten si může za osobní vyměřovací základ dosadit poslední mzdu.

2)      Počet let pojištění. Do doby pojištění se počítají všechny roky, kdy bylo z příjmu placeno důchodové pojištění (všechny odpracované roky) a náhradní doba pojištění. Při náhradní době pojištění se sice neplatí důchodové pojištění, ale tato doba se započítá do počtu let pojištění. Jedná se např. o péči o dítě do 4 let.

Co se pro mě změní, když vstoupím do II. pilíře?

Kdo se rozhodne pro vstup do II. pilíře, ten bude každý měsíc platit ze svého příjmu do vybraného penzijního fondu určitou část svého příjmu.

• Nyní odvádí všichni zaměstnanci na důchodovém pojištění 6,5 % ze svého příjmu. Zaměstnancům s hrubou mzdou 25 000 Kč je tak každý měsíc sraženo z jejich mzdy 1 625 Kč (6,5 % z 25 000 Kč) na účet České správy sociálního zabezpečení. Kdo nevstoupí do II. pilíře, pro toho se při výpočtu důchodového pojištění nic nezmění.
• Zaměstnanci, kteří se rozhodnou vstoupit do II. pilíře,  budou odvádět ze své mzdy 3,5 % na účet České správy sociálního zabezepečení. Současně však budou odvádět ze své mzdy 5 % na účet vybraného penzijního fondu. Zaměstnanec s hrubou mzdou 25 000 Kč by tak na účet svého penzijního fondu každý měsíc odváděl 1 250 Kč (5 % z 25 000 Kč) a dalších 750 Kč by odváděl na účet České správy sociálního zabezpečení.

Čím více a déle budeme spořit, tím vyšší budeme mít důchod

Měsíční důchod, který bude občan dostávat od svého penzijního fondu, se bude lišit v závislosti na délce spoření a měsíčně odkládané částce. Čím delší časový horizont a doba, tím vyšší měsíční důchod z II. pilíře. V přiložené tabulce máme uvedeno několik příkladů.